カードローンとキャッシングの利用方法はどう違う?~利用方法の種類と注意点を徹底解説 | カードローン比較ランキングexia
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カードローンとキャッシングの利用方法はどう違う?~利用方法の種類と注意点を徹底解説

カードローンとキャッシングの利用方法はどう違う?~利用方法の種類と注意点を徹底解説 Q&A
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銀行系カードローンと消費者金融の利用方法はどう違うのですか?

銀行系カードローンと消費者金融の利用方法はどう違うのか、気になっている方も多いのではないでしょうか。今回は、銀行系カードローンと消費者金融の利用方法の種類と注意点を徹底解説していきたいと思います。

銀行系カードローンと消費者金融キャッシングの違い

Q
まず、銀行系カードローンと消費者金融の違いを教えてください。
A

結論を簡単にまとめると、

  1. 利率:銀行系カードローンの方が低利率で借りることができますが、審査が厳しく、借入限度額も低めです。消費者金融は高利率ですが、審査が緩やかで、借入限度額も高めです。
  2. 返済方法:銀行系カードローンは、口座振替やATMで返済することが多く、返済日や回数は自由に設定できます。消費者金融は、口座振替やコンビニで返済することが多く、返済日や回数は契約時に決められます。
  3. 利用可能な場所:銀行系カードローンは、自分の口座を持っている銀行や提携している銀行のATMで利用できます。消費者金融は、自分の口座を持っていなくても、全国のコンビニや提携しているATMで利用できます。

のようになりますので、それぞれ以下で詳しく説明していきます。

銀行系カードローンと消費者金融キャッシング利率

Q
利率についてもっと詳しく知りたいです。具体的にどれくらい違うのですか?
A

利率は借りる金額や期間によって変わりますが、一般的には銀行系カードローンの方が消費者金融よりも低利率です。例えば、以下の表を見てください。

サービス名年利月利
楽天銀行スーパーローン3.0%~14.6%0.25%~1.22%
三井住友銀行カードローン4.5%~18.0%0.38%~1.50%
アコム3.0%~18.0%1.21%~1.50%
プロミス4.5%~17.8%1.25%~1.50%

この表からわかるように、銀行系カードローンの方が消費者金融よりも年利や月利が低く設定されています。つまり、同じ金額や期間で借りた場合、銀行系カードローンの方が返済額が少なくなります。しかし、銀行系カードローンは審査が厳しいため、借りられる人や借入限度額が限られる場合があります。逆に、消費者金融は審査が緩やかなため、借りやすいですが、高利率なため返済額が多くなります。

Q
審査が厳しいというのはどういうことですか?
A

審査とは、借りる人の信用度や返済能力を判断するために行われるプロセスです。審査では、借りる人の年収や勤務先、勤続年数、他社からの借入状況などをチェックします。銀行系カードローンは審査基準が高く設定されており、年収や勤務先などに一定の条件を満たさなければ借りられない場合があります。また、他社から多額に借りている場合や過去に延滞や債務整理をしたことがある場合も借りられない可能性が高くなります。一方、消費者金融は審査基準が低く設定されており、年収や勤務先などに厳しい条件を求められない場合が多くあります。また、他社から少額に借りている場合や過去に延滞や債務整理をしたことがあっても借りられる場合があります。

銀行系カードローンと消費者金融のキャッシングの返済方法

Q
返済方法についてもっと詳しく知りたいです。どんな違いがあるのですか?
A

返済方法は借りるサービスによって異なりますが、一般的には以下のような違いがあります。

  • 銀行系カードローン:口座振替やATMで返済することが多くあります。口座振替とは自分の口座から自動的に返済額を引き落とす方法です。ATMとは自分で現金を入れて返済する方法です。これらの方法では返済日や回数を自由に設定できる場合が多くあります。例えば月末に一括で返すこともできますし、毎週少しずつ返すこともできます。
  • 消費者金融:口座振替やコンビニで返済することが多くあります。口座振替は前述した通りです。コンビニとは自分でコンビニ店内の端末を操作して返済する方法です。これらの方法では返済日や回数を契約時に決められる場合が多くあります。例えば毎月10日に一定額を返すことになっています。
Q
どちらの返済方法がおすすめですか?
A

どちらの返済方法がおすすめかは個人の好みやライフスタイルによって異なります。以下のような点を考えてみてください。

  • 口座振替:手間がかからず忘れずに返せるメリットがありますが、口座残高を確認しなければならないデメリットもあります。
  • コンビニ:どこでも利用できるメリットがありますが、手数料がかかったり人目が気になったりするデメリットもあります。

自分の収入や支出のパターンや、返済のしやすさや快適さを考えて、自分に合った返済方法を選びましょう。

利用可能な場所

Q
利用可能な場所についてもっと詳しく知りたいです。どんな違いがあるのですか?
A

利用可能な場所は借りるサービスによって異なりますが、一般的には以下のような違いがあります。

  • 銀行系カードローン:自分の口座を持っている銀行や提携している銀行のATMで利用できます。例えば、例えば、楽天銀行スーパーローンは三井住友銀行やゆうちょ銀行のATMで利用できます。みずほ銀行カードローンはみずほ銀行やイオン銀行のATMで利用できます。これらのATMは全国に広く展開されていますが、それでも自分の近くにない場合や営業時間外に利用したい場合は不便に感じるかもしれません。
  • 消費者金融:自分の口座を持っていなくても、全国のコンビニや提携しているATMで利用できます。例えば、アコムはセブンイレブンやローソンのATMで利用できます。プロミスはファミリーマートやサークルKサンクスのATMで利用できます。これらのATMは24時間365日利用できる場合が多くありますが、手数料がかかる場合もあります。

自分の住んでいる地域や移動する範囲や時間帯を考えて、自分に合った利用可能な場所を選びましょう。

まとめ

銀行系カードローンと消費者金融はそれぞれメリットとデメリットがあります。また、利用方法も様々です。自分のニーズに合ったサービスと利用方法を選ぶためには、比較検討することが大切です。借りたお金は必ず返さなければならないことを忘れずに、無理のない範囲内で賢く活用しましょう。

以上になります。銀行系カードローンと消費者金融の理解や関心の向上に役立てれば幸いです。
ご覧いただきありがとうございました。

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