カードローンとキャッシングの組み合わせはできる？～組み合わせるメリット・デメリットと注意点を徹底解説

結論を簡単にまとめると、

1. 銀行系カードローンと消費者金融のキャッシングを同時に利用することです。
2. 銀行系カードローンは低金利・高額融資・審査厳しい、消費者金融は高金利・少額融資・審査緩いという特徴があります。
3. 組み合わせるメリットは必要な分だけ借りることができる、返済計画が立てやすい、審査に通りやすいなどがあります。
4. 組み合わせるデメリットは利息が高くなる可能性がある、借入件数が増えることで信用情報に影響する、返済管理が難しくなることで滞納するリスクが高まるなどがあります。
5. 組み合わせる場合はメリット・デメリットと注意点を把握して、自分に合った返済計画を立てることが大切です。

のようになりますので、それぞれ以下で詳しく説明していきます。

銀行系カードローンと消費者金融のキャッシングはそれぞれ以下のような特徴を持っています。

この表から分かるように、銀行系カードローンは低金利で高額な融資が可能ですが、審査が厳しく、返済期間が長くなります。一方、消費者金融は高金利で少額な融資しかできませんが、審査が緩く、返済期間が短くなります。

どちらを選ぶべきかは個人の状況や目的によって異なります。一般的には、以下のような場合に選ぶことが多いです。

• 銀行系カードローンを選ぶ場合
  • 大きな資金が必要な場合（例：住宅購入やリフォーム、教育費など）
  • 長期的な返済計画を立てられる場合
  • 収入や勤務先が安定しており、審査に自信がある場合
• 消費者金融を選ぶ場合
  • 小さな資金が必要な場合（例：生活費や急な出費など）
  • 短期的な返済計画を立てられる場合
  • 収入や勤務先が不安定であり、審査に不安がある場合

銀行系カードローンと消費者金融のキャッシングを組み合わせるメリットは以下の通りです。

• 必要な分だけ借りることができる
  • 銀行系カードローンで大きな資金を借りて、消費者金融で小さな資金を借りることで、必要な分だけ借りることができます。これにより、無駄な借入や利息を抑えることができます。
• 返済計画が立てやすい
  • 銀行系カードローンで長期的な返済を、消費者金融で短期的な返済をすることで、返済計画が立てやすくなります。例えば、銀行系カードローンで10年間毎月5万円、消費者金融で1年間毎月1万円返済する場合、最初は月々6万円ですが、1年後からは月々5万円に減らすことができます。これにより、返済負担を分散させることができます。
• 審査に通りやすい
  • 銀行系カードローンで審査に落ちた場合でも、消費者金融で審査に通る可能性があります。また、銀行系カードローンでは借入額や収入証明書等の書類提出が必要ですが、消費者金融では不要な場合もあります。これにより、審査時間や手間を省くことができます。

銀行系カードローンと消費者金融のキャッシングを組み合わせるデメリットと注意点は以下の通りです。

• 利息が高くなる可能性がある
  • 銀行系カードローンと消費者金融の利息を合わせた場合、単一の金融機関よりも高くなる場合があります。例えば、銀行系カードローンで年利10％、消費者金融で年利18％で借りた場合、平均年利は14％になります。これは、銀行系カードローンだけで借りる場合よりも4％高くなります。これにより、返済総額が増えることになります。
• 借入件数が増えることで信用情報に影響する
  • 借入件数が多いと、他の金融機関から借りる際に審査に不利になる場合があります。また、借入件数が3件以上になると、総量規制の対象になります。総量規制とは、年収の3分の1以上の借入を禁止する法律です。これにより、借入可能額が制限されることになります。
• 返済管理が難しくなることで滞納するリスクが高まる
  • 銀行系カードローンと消費者金融の返済日や方法が異なる場合、返済を忘れたり、間違えたりする可能性があります。これにより、遅延損害金や延滞金を支払うことになったり、信用情報に悪影響を及ぼすことになったりします。また、返済能力を超えて借り入れることで、返済負担が重くなり、滞納するリスクが高まります。