カードローンとキャッシングの審査はどう違う?~審査の基準と通りやすいコツを徹底解説 | カードローン比較ランキングexia
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カードローンとキャッシングの審査はどう違う?~審査の基準と通りやすいコツを徹底解説

カードローンとキャッシングの審査はどう違う?~審査の基準と通りやすいコツを徹底解説 Q&A
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銀行系カードローンと消費者金融のキャッシングの「審査」はどう違うのでしょうか。

銀行系カードローンと消費者金融のキャッシングは、借り入れの際に審査が必要ですが、その審査基準や方法には違いがあります。この記事では、両者の審査の違いと、審査に通りやすくするコツを徹底解説します。

銀行系カードローンと消費者金融のキャッシングの審査の違い

Q
銀行系カードローンの審査はどのように行われるのでしょうか?
A

銀行系カードローンの審査は、信用情報機関のデータや収入証明書などをもとに、借り入れ可能額や金利などを決めます。信用情報機関とは、個人のクレジットカードやローンなどの利用履歴や返済状況などを記録・管理する機関で、銀行系カードローンでは通常一般社団法人全国銀行協会(JBA)が運営する全国銀行個人信用情報センター(KSC)を利用します。収入証明書とは、源泉徴収票や確定申告書などで収入を証明する書類で、銀行系カードローンでは一定額以上の借り入れや他社からの借り入れが多い場合などに提出が必要です。銀行系カードローンの審査では、収入や勤務先などが重視されます。また反社排除の目的で全国銀行協会を通じて警察庁の暴力団情報データベースにオンライン照会をかけるため、審査に時間がかかると言われています。

参考:全国銀行個人信用情報センター | 一般社団法人 全国銀行協会

Q
消費者金融のキャッシングの審査はどのように行われるのでしょうか?
A

消費者金融のキャッシングの審査は、信用情報機関のデータや申込み情報などをもとに、借り入れ可能額や金利などを決めます。信用情報機関とは、前述した通りですが、消費者金融ではJICCやCICなどを利用します。申込み情報とは、氏名や住所、年収や勤務先などを記入するフォームです。消費者金融のキャッシングでは、申込み時の状況や返済能力などが重視されます。

参考:日本信用情報機構(JICC)指定信用情報機関
参考:指定信用情報機関のCIC

Q
両者の審査の違いは何でしょうか?
A

両者の審査の違いは、銀行系カードローンは収入や勤務先などが重視されるのに対し、消費者金融は申込み時の状況や返済能力などが重視されることです。例えば、銀行系カードローンでは安定した収入と勤務先を証明できる方が有利ですが、消費者金融では他社からの借り入れが多くない方や返済履歴が良好な方が有利です。また、銀行系カードローンでは保証会社という第三者機関が保証人として契約に加わりますが、消費者金融では保証会社を利用しない場合もあります。

審査に通りやすくするコツ

Q
銀行系カードローンの審査に通りやすくするコツは何でしょうか?
A

銀行系カードローンの審査に通りやすくするコツは、収入証明書や勤務証明書などを用意し、安定した収入と勤務先を証明することです。また、他社からの借り入れが少なくて返済履歴が良好であることも有利です。勤続年数も重要な要素ですので、転職やリストラ状況、出向先転籍や会社分割(新設)などに注意を払っておく必要があります。

Q
消費者金融のキャッシングの審査に通りやすくするコツは何でしょうか?
A

消費者金融のキャッシングの審査に通りやすくするコツは、申込み時に必要な情報を正確に記入し、他社からの借り入れが少なくしておくことや返済履歴が良好であることを証明することです。また、携帯電話本体を分割で購入されている場合は割賦料金の返済状況も考慮されますので携帯料金の支払い漏れなどにも注意が必要です。

まとめ

銀行系カードローンと消費者金融のキャッシングはそれぞれ異なる信用情報機関や基準で審査されます。銀行系カードローンは収入や勤務先が重視されるため安定した収入源を持つ方に向いています。消費者金融は申込み時の状況や返済能力が重視されるため他社から借りすぎていない方に向いています。自分に合った借り入れ方法を選ぶためには両者の審査の違いを理解し、自分の収入や借り入れ状況を把握することが大切です。

参考情報


保証会社:保証会社とは、銀行系カードローンの返済を保証する第三者機関です。銀行系カードローンでは、保証会社と契約することで、銀行から直接借りるよりも審査が緩和される場合があります。保証会社は、銀行系カードローンの返済が滞った場合に代わりに返済する義務を負いますが、その後お客さまから返済を請求することがあります。

警察庁の暴力団情報データベース:警察庁の暴力団情報データベースとは、警察庁が管理する暴力団員や暴力団関係者の個人情報を記録したデータベースです。このデータベースに登録されている方は、銀行系カードローンや消費者金融のキャッシングの審査に通らない可能性が高くなります。

携帯電話本体の月賦払い: 携帯電話本体を分割で購入されている場合は割賦料金とは、携帯電話本体の代金を分割で支払う際に発生する料金です。この料金は、信用情報機関に登録されることがあります。消費者金融のキャッシングの審査では、この料金も他社からの借り入れとして考慮される場合があります。
CIC: CICとは、株式会社シー・アイ・シーが運営する信用情報機関です。主に消費者金融やクレジットカードなどの利用履歴や返済状況などを記録・管理しています。

JICC: JICCとは、株式会社日本信用情報機構が運営する信用情報機関です。主に消費者金融やクレジットカードなどの利用履歴や返済状況などを記録・管理しています。

全国銀行個人信用情報センター(KSC): 全国銀行個人信用情報センター(KSC)とは、一般社団法人全国銀行協会が運営する信用情報機関です。主に銀行系カードローンやクレジットカードなどの利用履歴や返済状況などを記録・管理しています。

以上になります。
銀行系カードローンと消費者金融のキャッシングの審査の理解や関心の向上に役立てれば幸いです。
ご覧いただきありがとうございました。

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