貸金業者の監督・指導・検査について知っておこう

結論をまとめると

• 監督とは、貸金業者が法令や公正取引委員会のガイドラインに従って適正に営業しているかどうかをチェックすることです。
• 指導とは、監督で問題が見つかった場合や消費者から苦情が多く寄せられた場合などに、貸金業者に対して改善や是正を求めることです。
• 検査とは、監督や指導だけでは十分でない場合や重大な違反が疑われる場合に、貸金業者の事務所や書類を直接調べることです。

以上のようになりますので、以下で詳しく説明していきます。

監督は主に以下の方法で行われます。

• 貸金業者から提出される報告書や統計資料の分析
• 消費者から寄せられる苦情や相談の内容の分析
• 貸金業者が公表する広告やホームページなどの情報のチェック
• 金融庁や都道府県知事が定期的に行う貸金業者の状況調査

これらの方法で、貸金業者の営業状況や消費者の利用状況を把握し、問題点やリスクを発見します。

監督で問題が見つかった場合は、指導に移ります。指導については次の項で説明します。

指導とは、貸金業者に対して、法令やガイドラインに従った適正な営業を行うように求めることです。指導は主に以下の方法で行われます。

• 貸金業者に対する文書や電話による注意や勧告
• 貸金業者の担当者との面談や打ち合わせ
• 貸金業者に対する改善計画の策定や報告の求め

これらの方法で、貸金業者に対して具体的な改善や是正を促します。

指導が効果的でない場合は、検査に移ります。検査については次の項で説明します。

検査とは、貸金業者の事務所や書類を直接調べることです。検査は主に以下の場合に行われます。

• 監督や指導だけでは十分でないと判断された場合
• 重大な違反や不正が疑われる場合
• 消費者からの苦情や相談が多く寄せられた場合
• 特定のテーマに沿って一定期間内に行われる計画的な検査

これらの場合に、金融庁や都道府県知事が貸金業者に対して検査命令を出し、検査官が現地に赴きます。

検査では、貸金業者が法令やガイドラインに従って適正に営業しているかどうかを調べます。具体的には以下のようなことを調べます。

• 貸金業者の組織や管理体制
• 貸金業者が取り扱う商品やサービス
• 貸金業者が実施する契約手続きや審査基準
• 貸金業者が設定する利息や手数料
• 貸金業者が行う債権管理や回収方法
• 貸金業者が保有する資産や負債
• 貸金業者が実施する内部監査やコンプライアンス
• 貸金業者が受けた消費者からの苦情や相談

これらのことを、貸金業者の書類や帳簿、契約書、領収書、広告などを確認したり、貸金業者の担当者や消費者に聞き取り調査を行ったりして調べます。

検査で違反が発覚した場合は、行政処分に移ります。行政処分については次の項で説明します。

行政処分とは、貸金業者に対して、法令やガイドラインに違反したことに対する罰則を科すことです。行政処分は主に以下の種類があります。

• 告示命令：貸金業者に対して、違反内容や改善内容を公表するように命令すること。
• 勧告：貸金業者に対して、違反内容や改善内容を文書で通知すること。
• 業務停止命令：貸金業者に対して、一定期間（最長6ヶ月）の間、営業を停止するように命令すること。
• 登録取消し：貸金業者に対して、登録を取り消すこと。登録が取り消されると、貸金業を営むことができなくなる。

これらの行政処分は、違反の重大性や影響度に応じて決定されます。

行政処分は、金融庁や都道府県知事が公式サイトやプレスリリースで公表します。また、貸金業者も自らのホームページや店舗で公表しなければなりません。これは、消費者に対して透明性や信頼性を示すためです。