貸金業者の営業規制とその遵守方法について学ぼう

結論をまとめると、

• 貸金業者は、貸金業法に基づいて登録や届出を行わなければなりません。
• 貸金業者は、利息制限法や出資法に基づいて、適正な利率や手数料を設定しなければなりません。
• 貸金業者は、総量規制や過払い金返還請求に関する法律に基づいて、借入限度額や返済方法を決めなければなりません。
• 貸金業者は、個人情報保護法や消費者契約法に基づいて、顧客のプライバシーや権利を守らなければなりません。

以上のようになっています。

貸金業法とは、貸金業者の登録や届出、営業方法や監督機関などを定めた法律です。貸金業法は、消費者の利益を保護し、不正な貸金業者を排除することを目的としています。

貸金業者は、事業を始める前に都道府県知事に登録申請をしなければなりません。登録申請には、事業計画書や資本金証明書、役員名簿などが必要です。登録が完了したら、登録番号が発行されます。また、事業内容や所在場所などに変更があった場合は、都道府県知事に届出をしなければなりません。登録や届出を怠った場合は、業務改善命令、業務停止命令、登録取消しなどの処分を受ける可能性があります。

参考:貸金業者の登録制度とその手続きについて知っておこう
https://exia-llc.jp/expertise/貸金業者の登録制度とその手続きについて/

貸金業者は、貸金業法に基づいて営業方法を決めなければなりません。例えば、貸金業者は、

• 契約書や明細書などの書類を作成し、顧客に交付しなければなりません。
• 顧客に対して適切な説明や注意喚起を行わなければなりません。
• 顧客の信用状況や返済能力を確認しなければなりません。
• 顧客からの苦情や相談に対応しなければなりません。
• 営業時間や連絡先を明示しなければなりません。

以上のように、貸金業者は消費者の利益を損なわないように営業方法を決めなければなりません。また、貸金業者は、国や自治体の監督機関からの指導や検査に従わなければなりません。営業方法に違反した場合は、業務改善命令、業務停止命令、登録取消しなどの処分を受ける可能性があります。

金融庁のホームページにて「貸金業者向けの総合的な監督指針」が示されており、事務ガイドライン（（第三分冊：金融会社関係）のうち、「３－２－１１日賦貸金業者の監督」）と共に留意するものとされております。

一方貸金業者は社内規定や内部監査などによって自己チェックする仕組みを設けることで、法令遵守するよう努めることができ、上述「貸金業者向けの総合的な監督指針」には自己検証リスト案や貸金業者登録審査事務チェックリストが示されています。貸金業者は自主規制団体非加入社であってもこれらを参考に適正な業務を遂行することが求められています。