審査が不安な私でも消費者金融で借りられた体験談～ブラックリストや信用機関情報で注意しておくコツ

実は私は数年前に債務整理をしたことがあります。当時は夫と離婚して生活費や子供の学費などでお金に困っていて、色々なところから借りてしまっていました。でも返済が追いつかず、とうとう自己破産することになったんです。その後は子供も成人して一人暮らしを始めたので、生活は安定してきました。でも最近はコロナ禍で仕事も減ってしまって、ちょっとした急な出費に困ることもありました。そんなときに友人から消費者金融の話を聞いて、試しに申し込んでみたら審査に通って借りられたんです。

私も正直自信はなかったんですが、何となく申し込んでみました。審査に通った理由は、債務整理をしたのが5年以上前だったことと、今の仕事は安定していること、借りる金額が少額だったことが影響したのかなと思います。あとは、信用情報機関の情報を確認して、ブラックリストに載っていないことを確認してから申し込んだのも良かったと思います。

私はインターネットで検索して、信用情報機関の種類や登録期間について調べました。信用情報機関には、CIC、JICC、全国銀行協会、全国信用保証協会などがありますが、消費者金融は主にCICとJICCの情報を参照することが多いそうです。また、登録期間は事故の種類や債務整理の方法によって異なりますが、一般的には5年から10年程度だそうです。私は自己破産したので、登録期間は10年だと思っていましたが、実際には5年で消えていました。これは、債務整理後に再度借り入れをしなかったことや、定期的に信用情報機関に自分の情報を更新する手続きをしたことが影響したのかもしれません。

信用情報機関には、自分の情報を確認するための「照会」というサービスがあります。このサービスでは、自分の氏名や住所などの基本情報や、借り入れや返済の履歴などの詳細情報を見ることができます。また、このサービスを利用することで、信用情報機関に自分の最新の状況を伝えることもできます。例えば、引っ越しや結婚などで住所や氏名が変わった場合や、仕事や収入が変わった場合などです。これらの情報を更新することで、信用情報機関に自分が改善していることをアピールすることができますし、審査にも有利になる可能性があります。

信用情報機関の照会サービスは、インターネットや郵送などで利用できます。インターネットでは、CICやJICCなどの公式サイトから申し込むことができます。郵送では、必要な書類を送付することで利用できます。ただし、いずれも有料ですし、本人確認書類なども必要です。私はインターネットで申し込んだ方が便利だと思っています。

消費者金融の審査では、借りる人の返済能力や意思を見るために、収入や支出などの財務状況や、借りる目的や返済方法などの計画を聞かれることがあります。私は、パートで働いていることや、毎月の収入と支出の明細を提示したり、借りたお金は何に使うかや、どうやって返すかを説明する準備をしました。例えば、借りたお金は家賃や光熱費などの生活費に使うとか、毎月の給料から一定額を返済に充てるとかです。これらの情報を提供することで、消費者金融に自分が信頼できる人だと思わせることができますし、審査にも有利になる可能性があります。

収入や支出の明細は、自分で作成することもできますし、インターネットで無料で利用できる家計簿アプリなどを使って作成することもできます。私は家計簿アプリを使って毎月の収入と支出を記録していました。家計簿アプリでは、収入や支出の項目や金額を入力するだけで、自動的にグラフや表などで分析してくれます。

家計簿アプリは消費者金融に申し込む前から使っていました。私はお金の管理が苦手だったので、家計簿アプリを使って自分の収支を把握するようにしていました。家計簿アプリを使うことで、自分がどれくらい稼いでどれくらい使っているかが一目でわかりますし、無駄な出費を減らしたり、節約したりすることもできます。家計簿アプリは消費者金融の審査に通るためだけではなく、自分のお金の管理にも役立つツールだと思います。

消費者金融で借りた後は、正直ホッとしました。急な出費に困っていた時に助けてくれたので、感謝しています。メリットとしては、

・申し込みから審査までがスピーディーだったこと
・インターネットで手続きができたこと
・借りた金額や返済期間を自分で選べたこと
・返済方法が柔軟だったこと などがあります。

特に返済方法は、口座振替やコンビニ払いなどが選べたり、返済日や金額を変更できたりするので、自分の都合に合わせられるのが良かったです。