キャッシングとカードローンに関する用語集vol.1～知っておくと便利な専門用語をまとめて紹介

結論を簡単にまとめると、

1. 借入契約に関する専門用語を知っておくことで、自分の借入条件や利用限度額、審査基準などを理解できる。
2. 返済に関する専門用語を知っておくことで、自分の返済方法や金利、手数料などを把握できる。
3. 事故情報や信用情報機関に関する専門用語を知っておくことで、自分の信用状況や借入可能性などを確認できる。

のようになりますので、それぞれ以下で詳しく説明していきます。

借入契約とは、カードローンを利用する際に金融機関と結ぶ契約のことです。借入契約では、以下のような内容が定められます。

• 借入条件：借入可能額や利率、返済方法などの基本的な条件です。
• 利用限度額：一度に借りられる最大額です。審査結果や収入などによって決まります。
• 審査基準：借入契約を結ぶために必要な条件です。年齢や職業、収入、信用情報などが審査されます。
• 特約：借入契約に付随する特別な条件です。例えば、繰り上げ返済手数料や遅延損害金などがあります。
• 制限：借入契約における制約や禁止事項です。例えば、他社からの借入や担保提供などがあります。

借入契約に関する専門用語を知っておくことで、自分の借入条件や利用限度額、審査基準などを理解できるメリットがあります。例えば、

• 自分がどんな借入契約を結んでいるかを確認できる。
• 自分がどれだけ借りられるかやどう返済すればいいかを把握できる。
• 自分がどんな審査基準に合致しているかやどうすれば審査に通りやすくなるかを知ることができる。
• 自分がどんな特約や制限に従わなければならないかやどうすればトラブルを避けられるかを学ぶことができる。

などが挙げられます。これらのことを知っておくことで、カードローンの利用計画や契約内容の確認に役立てることができます。

借入契約に関する専門用語に関する注意点や裏ワザとしては、以下のようなものがあります。

• 借入契約は、金融機関によって内容や条件が異なります。そのため、カードローンを利用する際には、必ず契約書や規約をよく読み、理解してから署名することが重要です。
• 借入契約は、変更や解約ができる場合もあります。例えば、利用限度額の増額や減額、返済方法の変更、借入残高の一括返済などが可能です。ただし、これらの変更や解約には手数料や条件がかかる場合もありますので、事前に確認しましょう。
• 借入契約は、他社からの借入や担保提供などを禁止している場合があります。これらの禁止事項を破った場合は、契約違反となり、損害賠償や契約解除などのリスクが発生します。そのため、他社からの借入や担保提供などを行う場合は、必ず金融機関に相談しましょう。

返済とは、カードローンを利用した際に発生する借入金と利息を金融機関に支払うことです。返済には以下のような種類があります。

• 元金均等返済：毎月一定額の元金と変動する利息を支払う方法です。元金が少しずつ減っていくため、利息も減っていきます。
• 元利均等返済：毎月一定額の元金と利息の合計額を支払う方法です。元金と利息の比率が変わっていくため、最初は利息が多く、後半は元金が多くなります。
• リボ払い：毎月一定額を支払う方法です。支払額は借入残高に応じて変動しますが、最低でも数千円以上必要です。リボ払いでは元金よりも利息が多くなる傾向があります。

Q. A.返済に関する専門用語に関する注意点や裏ワザとしては、以下のようなものがあります。

• 返済方法は、カードローンの種類や金融機関によって異なります。そのため、カードローンを利用する際には、必ず返済方法や期日、金額などを確認し、遅延や滞納を避けることが重要です。
• 返済方法は、変更や選択ができる場合もあります。例えば、元金均等返済から元利均等返済に変更したり、リボ払いから一括払いに変更したりできる場合があります。ただし、これらの変更には手数料や条件がかかる場合もありますので、事前に確認しましょう。
• 返済方法は、自分の収入や支出、借入残高などに応じて最適なものを選ぶことができます。例えば、収入が安定している場合は元金均等返済や元利均等返済がおすすめですが、収入が不安定な場合はリボ払いがおすすめです。また、借入残高が少ない場合は一括払いがおすすめですが、借入残高が多い場合は分割払いがおすすめです。
• 返済方法は、金利や手数料にも影響します。例えば、元金均等返済や元利均等返済では金利が低くなる傾向がありますが、リボ払いでは金利が高くなる傾向があります。また、一括払いでは手数料がかからない場合がありますが、分割払いでは手数料がかかる場合があります。そのため、返済方法を選ぶ際には、金利や手数料も考慮することが必要です。

事故情報や信用情報機関とは、キャッシング・カードローンの利用に関係する返済能力を審査したり、借入上限を決定するのに用いる信用情報の一部です。具体的には以下のようなものがあります。

• 事故情報：カードローンの返済に遅延したり、債務整理したりしたことを示す情報です。事故情報は信用情報機関に登録され、審査や借入に影響します。
• 信用情報機関：個人の信用情報を収集・管理・提供する機関のことです。信用情報とは、クレジットカードやカードローンなどの利用履歴や返済状況などのことで、これらの情報は信用情報機関に登録されます。信用情報機関は主に以下の4つがあります。
  • CIC（全国銀行協会）
  • JICC（日本信用情報機構）
  • KSC（株式会社シーアイシー）
  • NCB（株式会社日本信用保証協会） これらの信用情報機関は、金融機関や消費者金融などから信用情報を収集し、それらを加盟機関に提供します。加盟機関は、信用情報を参照して、個人の審査や借入可能額を判断します。

事故情報や信用情報機関に関する専門用語を知っておくことで、自分の信用状況や借入可能性などを確認できるメリットがあります。例えば、

• 自分がどんな事故情報を持っているかやそれがいつ消滅するかを知ることができる。
• 自分がどこの信用情報機関に登録されているかやその内容が正確かどうかを確認できる。
• 自分が申し込むカードローンの加盟機関がどこの信用情報機関を参照するかやその審査基準は何かを知ることができる。
• 自分の信用状況を改善するために何をすべきかやどうすれば借入可能額を増やせるかを学ぶことができる。

などが挙げられます。これらのことを知っておくことで、カードローンの利用計画や審査申し込みに役立てることができます。

事故情報や信用情報機関に関する専門用語に関する注意点や裏ワザとしては、以下のようなものがあります。

• 事故情報は、一定期間経過すると消滅します。例えば、カードローンの返済遅延は5年間、債務整理は7年間登録されます。これらの期間を知っておくことで、自分の信用状況の改善や回復に役立てることができます。
• 事故情報は、複数の信用情報機関に登録される場合もあります。つまり、CICに登録されている事故情報はJICCやKSCでも見られる可能性があります。そのため、カードローンを申し込む際には、自分が登録されているすべての信用情報機関を確認することが必要です。
• 事故情報は、訂正や削除ができる場合もあります。例えば、返済遅延の原因が金融機関側のミスだったり、債務整理の手続きが完了したりした場合です。これらの場合は、金融機関や信用情報機関に連絡し、訂正や削除を求めることができます。

利息の計算方式の一つ。元金に貸付期間と規定の年利率を掛けて算出した利息額と、元金の総額を割賦回数により割り算、1回における返済額を決定する。

元金に利率を掛け算、算出した利息と元金の総額を返済する回数で割り、その一定額を毎回返済していく方法。

ネットキャッシングとも呼ばれ、インターネットでのキャッシングサービス、またはその利用のこと。

借り入れを分割なしで一度にまとめて返済することを「一括返済」、支払い途中の借り入れ残高をまとめて一括で返済することを「一括完済」と言う。

金銭消費貸借契約書など、法律で定められている部類の文書に対し、課される税金。

借り入れ後の返済期間中に、前もって決められた返済額よりも多い額を返済すること。

借入金を複数から借り入れている場合に、一つにまとめて返済する方法。

ブラックリストと呼ばれるもの。個人での借り入れ残高情報や長期延滞債権などが、信用情報機関に登録される情報。

破産廃止の一つで、破産宣告をした後の破産手続進行中、破産財団不足により手続費用もカバーできないと裁判所が認めた場合に、手続き廃止が下されること。

カードローンやキャッシングなど、個人向けに無担保で少額の融資を事業として行う銀行資本傘下にない金融会社。

複数の金融機関から借り入れた総額が自分の年収や返済能力を超えてしまうこと。

カードを利用して借り入れや返済ができるローンサービス。

現金を借り入れること。またはそのサービス。

クレジットカードに付帯するキャッシングサービス。カード会社からの借り入れとなる。

過払い金の発生原因となる金利。当時法律で定められた上限金利と下限金利の間の金利。

コンビニエンスストアのATMを利用してキャッシングができるサービス。

消費者金融の俗称。サラリーマン向けの金融業者という意味。

クレジットカードに付帯する商品購入用の枠。現金化するサービス会社もある。

キャッシングの審査を迅速に行うサービス。最短で即日融資が可能となる。

セゾンカードやUCカードなど、セゾン系列のカードに付帯するカードローンサービス。

違法な高金利で貸付を行う業者のうち、暴力的な取り立てや脅迫をしないもの。しかし、法律に反する行為であることに変わりはない。

インターネットや電話などを通じて行う銀行業務。店舗を持たない銀行もある。

事前に現金をチャージしておくことで、借り入れや返済ができるキャッシングサービス。

借り入れや返済が自由にできるローンサービス。借り入れ限度額内であれば何度でも借り入れが可能。

テレビ電話を利用して行うキャッシングの審査。本人確認や在籍確認などができる。

一定期間内に借り入れと返済を繰り返した場合、無利息となるキャッシングサービス。

パートナー（配偶者や親族など）と連帯保証人になってもらうことで、低金利で借り入れができるローンサービス。

目的を問わずに自由に借り入れができるキャッシングサービス。

目的を問わずに自由に借り入れができるローンサービス。カードローンと同義とされることもある。

SMBCグループの消費者金融会社。カードローンやキャッシングなどのサービスを提供している。

大手銀行が提供するカードローンサービス。低金利や高額融資などのメリットがある。

三井住友カードが提供するカードローンブランドです。インターネットやスマートフォンでの申し込みが可能なカードローンサービスを提供している。

違法な高金利で貸付を行う業者のこと。暴力的な取り立てや脅迫などの犯罪行為を行うこともある。

クレジットカードに付帯する支払い方法の一つ。毎月一定額を支払うことで、残高を分割して返済する。

SBI新生銀行の消費者金融会社。カードローンやキャッシングなどのサービスを提供している。