カードローンの利息計算方法と節約術～借り換えやおまとめローンなど

結論を簡単にまとめると、

1. カードローンの利息計算方法には、残高スライド元利定額リボルビング方式と借入時残高スライド元利定額リボルビング方式の2種類があり、それぞれにメリット・デメリットがある。
2. カードローンの節約術には、借り換えやおまとめローンなどがあり、それぞれにメリット・デメリットがある。
3. カードローンの利息計算方法と節約術を比較する際には、金利だけでなく、手数料や違約金などの費用も考慮することが大切である。
   

のようになりますので、それぞれ以下で詳しく説明していきます。

カードローンの利息計算方法には、残高スライド元利定額リボルビング方式と借入時残高スライド元利定額リボルビング方式の2種類があります。これらは、返済額や利率がどのように決まるかによって異なります。以下の表で比較してみましょう。

残高スライド元利定額リボルビング方式は、毎月の返済額が一定で、残高が減るごとに利率が下がる方式です。メリットは、返済計画が立てやすく、利息が少なくなる可能性があることです。デメリットは、返済期間が長くなりがちで、総返済額が多くなる可能性があることです。借入時残高スライド元利定額リボルビング方式は、借入時の残高に応じて利率が決まり、その後の残高変動に関係なく一定の利率で計算される方式です。メリットは、返済期間が短くなりやすく、総返済額が少なくなる可能性があることです。デメリットは、返済額が変動するため、予算管理が難しくなることです。

例えばアコムで10万円を下記参考に仮に18％の年率で、返済回数を32回にすると簡易シミュレーションでは月々返済額は3,957円で利息合計は26,637円になります(本シミュレーションでは返済回数が33回となりました)。

アコムのカードローンの実質年率は、3.0%～18.0%です。お客さまのご契約極度額（利用枠）に応じて、適用される借入利率（実質年率）が異なってきます。

アコムのカードローンは借入利率（実質年率）により、入力できるご返済回数の上限が決まっており、上限内の回数が選択可能になります。

またプロミスで10万円を仮に年率17.8%で、返済回数を36回にすると簡易シミュレーションでは月々の返済額は3,605円で利息合計は29,765円になります。

同様にSMBCモビットで10万を仮に年率18％で、返済回数を返済回数の上限の31回にすると簡易シミュレーションでは月々の返済額は4,057円で利息合計は25,767円になります。

上記のようにすべて条件は揃えられませんでしたが、月々の返済額や実質年率を考慮し、初回であれば無利息期間もあるので、上手に活用し、無理のない返済をすることが重要です。

カードローンの節約術には、借り換えやおまとめローンなどがあります。これらは、複数のカードローンを一つにまとめたり、金利の低いカードローンに移行したりすることで、利息を節約する方法です。以下の表で比較してみましょう。

借り換えとは、高い利率のカードローンから低い利率のカードローンに移行することで、利息を節約する方法です。メリットは、利息負担を軽減できることです。デメリットは、審査に通らない場合や手数料がかかる場合があることです。

おまとめローンとは、複数のカードローンを一つにまとめて、管理しやすくする方法です。メリットは、返済日や返済額を一本化できることです。デメリットは、金利が上昇する場合や限度額が減る場合があることです。

カードローンの利息計算方法と節約術のどちらがおすすめかは、個人の状況や目的によって異なります。一般的には、残高スライド元利定額リボルビング方式は、借入額が少なく、返済能力が高い場合に向いています。借入時残高スライド元利定額リボルビング方式は、借入額が多く、返済能力が低い場合に向いています。借り換えやおまとめローンは、複数のカードローンを利用していて、返済負担が重い場合に向いています。

カードローンの利息計算方法と節約術を比較する際に注意すべきポイントは、金利だけでなく、手数料や違約金などの費用も考慮することです。また、自分の返済計画や予算に合わせて、最適な方法を選ぶことです。さらに、利用するカードローンの会社やサービスをよく調べることです。例えば、アコムやアイフル、プロミスなどの大手消費者金融は、審査が早くて便利ですが、金利が高い場合があります。一方、SMBCモビットや楽天銀行スーパーローンなどの銀行系カードローンは、金利が低い場合がありますが、審査が厳しい場合があります。このように、カードローンの種類や特徴によって、メリット・デメリットが異なりますので、自分に合ったものを選ぶことが重要です。